EY’den Uyarı: Küresel Bankacılıkta Kredi Riski Öne Çıkıyor
Ernst & Young (EY) tarafından Uluslararası Finans Enstitüsü (IIF) işbirliğiyle gerçekleştirilen ve 31 ülkeden 101 bankanın katılımıyla tamamlanan 2026 Küresel Bankacılık Risk Yönetimi Araştırması, sektördeki risk algısında önemli bir değişimi ortaya koydu. Son yıllarda ağırlıklı olarak finansal olmayan risklere odaklanan küresel bankacılık sektörü, rapordaki verilere göre kredi riskini yeniden en kritik başlıklar arasında görmeye başladı.
Geleneksel Riskler Yükselişte, Dijital Tehditler Artıyor
EY’nin 15. kez düzenlediği bu kapsamlı araştırmanın sonuçlarına göre, kredi riskinin yanı sıra finansal suçlar ve dijital dolandırıcılık gibi alanlardaki risk algısı da kayda değer ölçüde arttı. Kredi riskinin bu denli öne çıkmasında, temerrüt endişeleri ve banka dışı finansal kuruluşların artan rekabet gücünün etkili olduğu belirtiliyor. Raporda, finansal suç riskinin geçen yıla göre yüzde 23’ten 43’e, dijital dolandırıcılık riskinin ise yüzde 23’ten 59’a yükseldiği bilgisi yer alıyor. Bu durum, bankaların risk yönetimi stratejilerini yeniden gözden geçirmeleri gerektiğine işaret ediyor.
Banka Dışı Finansmanın Etkisi ve Yeni Stratejiler
Araştırmaya katılan bankacılık sektörü yöneticileri, banka dışı finansal kurumların hızla büyümesinin risk değerlendirmelerini daha karmaşık hale getirdiğini ifade ediyor. Katılımcıların üçte birinden fazlası bu durumun risk analizi yapmayı zorlaştırdığını belirtirken, yüzde 26’lık bir kesim kredi ve karşı taraf riskinde bir yoğunlaşma olduğunu dile getiriyor. Bu gelişmeler karşısında bankalar, kredi tahsis limitlerini tekrar gözden geçirirken, banka dışı finansal oyunculara yönelik senaryo analizlerini de güçlendirme yoluna gidiyor.
Siber Güvenlik Tehdidi Devam Ediyor
Siber güvenlik, bankalar için kısa vadede önemli bir risk alanı olmaya devam ediyor. Rapor, bu riskin yüzde 86 gibi yüksek bir oranla bankaların gündeminde olduğunu gösteriyor.
Yapay Zeka Kullanımı ve Engeller
Bankacılık sektöründeki risk yöneticilerinin yüzde 55’i ileri teknolojilere öncelik verdiğini belirtse de, yüzde 72’si risk fonksiyonunda yapay zeka kullanımının henüz erken aşamada olduğunu düşünüyor. Bankalar yapay zekayı; dolandırıcılık ve finansal suç tespiti (yüzde 61), siber ve operasyonel risklerin izlenmesi (yüzde 41) ve kredi ile piyasa riski modellemesi (yüzde 33) gibi alanlarda kullanıyor. Ancak veri kalitesi ve erişilebilirliği, banka yöneticilerinin yüzde 80’i tarafından önemli bir engel olarak görülüyor. Önümüzdeki dönemde yapay zekanın, özellikle dolandırıcılık tespiti, siber risk izleme ve kredi modelleme süreçlerinde daha fazla kullanılması bekleniyor.
Risk Ekiplerinin Geleceği ve Aranan Yetkinlikler
Yöneticilerin beklentileri artarken, özellikle yapay zeka, veri analizi ve dijital yetkinliklere olan ihtiyaç da hızla yükseliyor. Buna rağmen, risk yöneticilerinin yüzde 30’u önümüzdeki üç yıl içinde risk ekiplerinin küçüleceğini öngörüyor; bu oran geçen yıl yüzde 16 seviyesindeydi. 2024’te katılımcıların yüzde 68’i işe alımların hızlanacağını düşünürken, bu oran bu sene yüzde 49’a geriledi. Dijital yetkinlikler, yüzde 71 oranla bankaların risk ekipleri için en kritik beceri olarak öne çıkarken, uyum sağlama yeteneği de yüzde 56 ile önem kazanıyor.
Manuel İşlemlerin Otomasyonu Beklentisi
Yöneticilerin yüzde 64’ü, önemli ölçüde manuel işlem yapıldığını belirtti.
